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监管还是协助 江西典当受关注

监管还是协助 江西典当受关注

监管还是协助 江西典当受关注

日前,江西省商务厅官方网站上转载了一则标题为《江西邀请第三方参与监管典当行》的消息,称“该省将邀请专业第三方机构参与,及时发现和纠正典当行日常经营过程中存在的问题,并对典当行银行账户进行登记备案,会同银行对账户进行监测。”由于“监管”二字在其中很抢眼,“第三方”的说法也让不少人感觉新鲜,再加上很多时候,“监管”本身就是一个比较敏感的词汇,消息一出,旋即引来业界的议论。

邀请第三方提供协助

江西省商务厅流通发展处相关负责人:邀请第三方机构来为监管提供协助服务,江西的商务主管部门将在此进行相应的尝试。比如在对典当企业的年审或者日常抽查工作当中,我们会邀请相关会计师事务所来进行协助。毕竟他们是专业机构,能够在这方面提供更加准确、高效的服务。

至于“会同银行对账户进行监测”的说法,目前我们的确正在着手收集全省典当企业的账户相关信息,一旦某家企业的账户出现明显异常,考虑到可能存在非法集资或者是资金抽逃的情况,我们将邀请人行江西分行对该账户协助监控,看看资金流向是不是用于业务等等,而并非是要请银行来对每家企业的账户都时时刻刻地监督。

从江西省商务厅方面来说,目前就典当业的监管工作中,引入第三方力量的做法大致就是上述两方面。我认为,监管工作既要时刻防范于未然,同时也要为促进企业健康、良性地发展而着想。有需要的时候,第三方的协助能够为这些提供更好保障。

按“监管”理解不大合理

马丁(上海恒通典当行总经理):如果从这则消息的字面意思延伸,今天来讨论邀请第三方参与监管典当行,重点在“监管”二字,那么这种提法目前在业界算是比较新鲜的。因为不管是《典当管理办法》还是《典当行业监管规定》,均未对其有所规定。另外,虽然目前国家正在大力推进行政改革,提倡简政放权,但也大多是权力下放,极少有邀请第三方参与监管的。

所以,从上述角度来看,假设要邀请第三方参与典当行的监管,并涉及典当行的日常经营监管,这对行业来说是一项重要的举措,值得深思和研究。

但我个人认为,邀请第三方参与监管似乎不大合理合法。因为政府相关部门对某一行业的监管,那是国家机器赋予它应有的权利,也是得到各项法律认可和保护的,但作为第三方就不一样了。首先,其机构性质决定了它没有实施行政监管的权利;其次,它实施的监管也难有法律依据,而且,这对行业来说很有可能增加不必要的负担,如管理费用等。这如同将公安、法院等机构的部分职权外包或者转移给其他人来承担一样,后果可能会比较严重。

目前监管部门邀请第三方参与的,都是提供某项服务。如年审中邀请会计师事务所做审计,日常监管中让各级协会承担经营数据统计、向企业下发各类通知和文件等等。之所以如此操作的原因就是,首先主管部门的人力物力有限,其次是一些监管的内容是需要一定的行业资质才能胜任的,所以要借助社会专业人士或者专业机构的力量,来实现自己的有效监管。这也是行业欣然接受的。

如果真有主管部门打算引入第三方监管典当,必须做到合理合法、有理有据,才能避免后患。

应当谨慎对待

陈修年(南京市典当行业协会会长):如果把第三方参与纳入监管职能范畴,我想还需要谨慎对待。其中的一大关键是要明确第三方包括哪些内容。目前来看,行业内邀请第三方监管的,惟有部分地区的行业协会承担了部分监管的职能,比如收集企业年审材料、统计企业经营数据。

因为行业主管部门在行使监管的过程中不是所有业务都在行和得心应手的,所以有必要邀请第三方参与,来加强监管的职责,提升监管水平。另外,所谓的监管,不光是监督、检查,而且还有管理和服务。两者相辅相成。

这里的第三方既可以是协会、也可以是专家或者专业机构。他们的监管内容既可以日常经营的检查、审核,更可以是开展业务培训、行业交流、行业自律等工作。对行业发展现状以及存在的问题的研究,对行业未来的发展组织规划等,也可以委托第三方与主管部门共同承担。这样既能很好地加强政府主管行业的职能,又能提高行业管理水平。

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